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年终奖三大出口投资储蓄消费各有门道0

发布时间:2021-01-21 16:55:15 阅读: 来源:破碎机厂家

年终奖三大出口 投资储蓄消费各有门道

岁末年终,普通人最期待的不是热闹的年夜饭和轻松假期,而是年终奖。一年到头,年终奖是用心血和智慧换取的物质肯定,是多还是少,都是未来家庭幸福生活的重要财富来源。不过,年终奖到手后该如何处置也有很大技巧,是投资、储蓄,还是消费?各种选择背后都有学问。不过,龙年打理起年终奖来,稳健布局是王道。  “投”  闲钱不妨买点指数基金  年终奖作为一笔相对大额、完整的资金拿到手后,投资者首先可结合自身家庭财务状况作“三三制”梳理:一是必须要花的刚性支出,二是必须交纳的支出,剩余的闲钱可考虑作投资用途。在目前情况看,普通投资者打理“余钱”,2012年不妨多配置点权益类资产。  统计显示,2011年,深证综指下跌32.86%、上证综指下跌了21.68%。尽管2011年股市走势不佳,但是对于2012年的股市,研究机构持谨慎乐观的态度,大部分都认为2012年将上涨,上证指数波动范围在2000点至3000点之间。理财达人江小姐就表示将年终奖主要购买了指数型基金。“目前股市已释放了大部分风险,再度大幅下跌的可能性已变得很小,短期内市场的低位是个投资机会。现在配置些股票型基金,等于播下一粒种子可以静待丰收。”她坦言,自己不具备太强分析能力,很难选出有潜力的个股,因此借道沪深300、中证100等指数型基金进行投资。不过,目前市场震荡不已,对于稳健型投资者,也可以采取先定投指数型基金“试水”,等市场明显企稳再进行投资。  深圳一家银行理财师也表示,随着2012年经济政策的转向,可以预测即将迎来新一轮的降息周期,各类理财产品的投资前景将重新洗牌。一季度不妨多买入债券基金或者混合型基金,而二季度之后可适度加仓权益类产品,考虑购买点股票、偏股基金等。  此外,投资者还需要根据年终奖多少来进行投资:若是1万元上下可选择固定收益类产品;2至5万年终奖可以投资黄金;5万元以上,不妨选择偏股型基金,能作为一个长期投资品种;而年终奖若在10万至50万元,可将1/3资产配置股票,或者私募股权基金(PE).  “存”  稳健布局是王道  从过往历史看,绝大多数投资者选择将年终奖存起来,其实存钱也有技巧,主要思路是保值增值。理财专家表示,年终奖的打理应稳健布局,并遵循安全第一、收益第二的原则合理规划。  首先,年终奖要成为家庭备用金的一部分,理财专家建议家庭备用金最好一半投资于货币基金,一半为银行活期存款;其次,对于需要“存”起来的年终奖部分,投资银行固定收益类理财产品要好于直接存定期。现在各家银行都会发一些期限不等的人民币理财产品。这类产品主要以保本型和浮动收益型产品为主,普遍比较稳健,风险也较小,预期收益比同期定期存款收益高出不少。此外,保本基金、债券基金也是不错的选择。理财专家表示,对于需要存钱买房子的家庭来说,年终奖更是一笔重要的来源。这笔钱最好做固定收益投资,不可冒太大风险。其实,黄金是最具有抵御通胀的特性的投资品种。伴随着欧美各国的信用和债务危机,因此黄金仍是年终奖较为可期的投资品种,投资实物金条,以长期保值增值为投资目的。  此外,投资者的年龄就对应其个人资产中应该配置稳健型产品的比重。对一个30岁的年轻人,个人资产配置中,高风险产品的比重可以达到七成,但也应该保留30%的稳健型产品,如储蓄、债券、债券型基金等;一名70岁的退休者,要的是稳定、平安。合理的资产配置中,高风险产品投资不超过三成,70%以上的钱应该投资于低风险的稳健品种。  “花”  借消费增值  年终奖拿到手,肯定有一部分用于消费。不过,也要注意别把年终奖挥霍一空,最好能借消费增值。  首先,最好需要花费的项目和费用列一个清单,同时也可以趁着新年发年终红包的时期,确立新一年的理财目标,做出今年的财富规划。理财专家还提醒,过年开销很大,花掉年终奖之前需要先预留过年的开支,比如春节的父母孝敬金、红包、送礼、年货、聚会、旅游等费用。  其次,做好家庭保障也很重要,这也是一个重要花费。理财专家认为可用10%左右的家庭资产购买一类储蓄保障两相宜的产品。职场新人王小姐就表示,她计划用3000元至5000元年终奖购买一份中长期的重大疾病保险计划。若不幸患重疾,可有应急资金,而健康满期则可以获得高额的满期金,能建立一个自己的“小金库”。据悉,目前市面上的主打险种也不外乎健康险与养老险两类。投资者考虑购买时,保障范围、缴费期限、免除责任、必须了解清楚,而且需要多方对比,不要轻易相信保险推销员。  最后,提前还贷也是一种“消费”,还能省下不少利息。2011年,央行三次上调商业贷款利率,商业按揭贷款利率从6.4%上涨到7.05%,从今年1月份开始执行。银行理财师表示,目前房贷年利率比几乎所有的理财产品收益都高,通过清偿一部分较高利率的信贷或消费型贷款,可减轻之后的利息负担。不过,如果享受的是7折利率优惠,1月起优惠后的贷款利率为4.935%,这一利率比5年期定期存款利率还低,提前还款意义不大。而且,如果如果房贷时间超过5年,即便利率提高,提前还贷也不能节省太多的利息。另外,选择缩短贷款年限的提前还贷方式更为划算。  值得注意的是,消费时不要被打折所诱惑,冲动消费。消费者在购物前,最好制定一份消费计划,买到自己真正想要的新年礼物,当成对自己的年终奖励。

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